Gestionar siniestros es uno de los mayores retos financieros y operativos para una entidad pública que contrata seguros de alto volumen, especialmente en situaciones de emergencia, alta siniestralidad o siniestros trascendentes. En tales circunstancias, la participación de una firma especializada en siniestros en un proceso de licitación pública puede marcar la diferencia entre una gestión eficiente y una crisis administrativa.
Eran las 13:14 horas del 19 de septiembre de 2017, y un fuerte temblor sacudió la Ciudad de México y amplias zonas del país. Los edificios vibraron, los vidrios estallaron y el estruendo pareció perpetuarse.
En ese momento, el Gobierno de la Ciudad de México enfrentó un reto de rescate humano y, también, un desafío mayúsculo en materia de siniestros y seguros: cuantificar daños, validar responsabilidades, desplegar equipos técnicos, coordinar contratistas, pagar indemnizaciones, mitigar riesgos de fraude, garantizar transparencia… Las lecciones que dejó ese desastre a las autoridades es que los siniestros no son solo un costo de seguro, sino una compleja cadena de decisiones, controles, peritajes, supervisión y entregas.
Y es que para un gobierno local, estatal o federal, no basta con contratar una póliza que proteja; hace falta un socio estratégico que comprenda el riesgo, que se involucre desde la formulación del contrato y que tenga la capacidad operativa para responder con agilidad, precisión y transparencia.
En ese contexto, la pregunta para una entidad pública es: ¿cómo evitar que un evento adverso termine en una pesadilla administrativa, financiera o legal? La respuesta puede estar en integrar una firma experta en siniestros como pilar de las licitaciones públicas.
¿POR QUÉ LOS SINIESTROS SON UN PUNTO CRÍTICO EN LAS LICITACIONES PÚBLICAS?
Al elaborar una licitación pública en el sector asegurador, con frecuencia las convocatorias establecen requisitos, penalidades, deducibles, límites, tiempos de respuesta y obligaciones de los contratistas y aseguradoras. Pero a menudo subestiman la complejidad real de los siniestros y la tensión entre plazos técnicos y administrativos. En ese terreno, quien no haya considerado con antelación los mecanismos concretos de atención ante siniestros queda en desventaja competitiva o, peor aún, en una situación de riesgo latente cuando ocurra un evento.
Si se expone un caso, están las licitaciones del Gobierno de Oaxaca. En estas convocatoria estatales pocas veces se obliga que, dentro del equipo oferente, haya una unidad técnica especializada con experiencia comprobada en siniestros para ejecutar la atención, seguimiento y control de pago. Esa omisión puede generar gastos no previstos, demoras procesales, impugnaciones legales o cuestionamientos de auditoría.
Además, los siniestros representan una carga documental exhaustiva que aseguradoras o contratistas generales no están preparados para administrar con eficiencia bajo los estándares gubernamentales. Por ello, en una licitación pública, quien presenta una solución que integra tanto la cobertura aseguradora como una gestión operativa robusta de siniestros gana credibilidad técnica frente a comités evaluadores.
LA INTEGRACIÓN DE UNA FIRMA EXPERTA: DIFERENCIADOR EN LAS BASES DE LICITACIÓN
La fase de elaboración de las bases de licitación es estratégica. Incluir desde ese punto una firma experta en siniestros permite transformar la convención “cobertura” en un paquete integral de gestión técnica y operativa. Esa firma puede asesorar en la redacción contractual y asegurar que los requisitos técnicos no sean solo retóricos sino realizables en la práctica.
Si una entidad pública incorpora en las bases un requerimiento de unidad especializada en siniestros (con perfil profesional, experiencia demostrable, flujos operativos, tiempos máximos de atención, auditoría técnica periódica) obliga a los licitantes a proyectarse más allá de la prima del seguro.
Este enfoque también ayuda a mitigar el riesgo moral: si el contrato designa al oferente no solo como proveedor de cobertura, sino como gestor de siniestros con responsabilidad en cumplimiento de tiempos y calidad técnica, se alinea el interés del asegurado público con el interés funcional del gestor. Además, pueden estructurarse penalidades escalonadas que contemplen incumplimientos técnicos parciales, demoras en dictamen o fallas de supervisión, así como establecer auditorías técnicas independientes o mecanismos de escalamiento
Un dato duro que abona sobre este tema proviene del Banco Interamericano de Desarrollo, que dice que los contratos de seguros gubernamentales que incluyen cláusulas operativas claras sobre gestión de siniestros tienen 40% menos incidencias administrativas.
EJECUCIÓN Y CONTROL: CÓMO SE TRADUCE EN RESULTADOS CONCRETOS EN LA GESTIÓN INTEGRAL DE SINIESTROS
Cuando la licitación ya ha sido adjudicada, la diferencia aparece al ocurrir un siniestro: la respuesta debe ser rápida, técnica y transparente. A la hora de la verdad, una firma experta en siniestros agrega valor en varias dimensiones operativas:
- Activación inmediata y coordinación operativa. Desde el aviso del siniestro por parte de la entidad pública, la firma debe tener protocolos internos (call center o canal de emergencia) para desplegar peritos estructurales, técnicos de daños, vigilancia fotográfica, protección temporal, aseguramiento del sitio e inicio de trámites de salvamento.
- Supervisión técnica y control de calidad. A fin de que el responsable público tenga un respaldo técnico, la firma debe auditar internamente los dictámenes, verificar que los peritos contratados cumplan con estándares, revisar informes, validar valoraciones y detectar inconsistencias técnicas, omisiones o posibles sobrefacturaciones.
- Transparencia documental y trazabilidad. Todo el proceso del siniestro debe quedar registrado, porque la trazabilidad permite auditorías internas, revisiones externas y controles de cumplimiento de ley.
- Auditoría continua y transparencia. Las herramientas digitales permiten abrir tableros de control a las entidades fiscalizadoras y garantizar la trazabilidad total del proceso.
- Capacidad de escalar ante eventos catastróficos. Una firma especializada en gestión de siniestros cuenta con estructura para multiplicar su capacidad operativa en escenarios de emergencia, garantizando continuidad del servicio.
- Gestión de terceros y proveedores. Una firma experta administra eficientemente la red de peritos, ajustadores, talleres o constructores que suelen enfrentar aseguradoras y entidades públicas.
- Negociación y seguimiento del pago. Si surgen discrepancias con las aseguradoras o tensiones en los montos reconocidos, una firma especializada puede mediar, negociar, aportar soporte técnico adicional, y hacer valer cláusulas de penalidad o escalamiento contractual. También puede gestionar pagos parciales, retenciones o pagos condicionados a entregables.
- Cierre técnico, lecciones aprendidas y prevención futura. Al final del proceso debe generarse un informe técnico-conclusivo con hallazgos, recomendaciones, lecciones aprendidas y parámetros para mejorar las bases de futuras licitaciones y asegurar que no se repitan errores o debilidades sistémicas.
Fuente: SINESTRY
PROFESIONALIZAR LA GESTIÓN DE SINIESTROS EN EL SECTOR PÚBLICO ES UNA PRIORIDAD ESTRATÉGICA
En resumidas cuentas, la creciente complejidad de los contratos de seguros para entidades públicas necesita un enfoque más profesional, técnico y transparente. Es ahí, cuando la participación de empresas como SINESTRY puede representar una necesidad operativa y una ventaja competitiva.
Con las últimas tecnologías de datos y apoyado por personal especializado, SINESTRY proporciona una rápida implementación para controlar los siniestros para la Administración Pública en tiempo real. Sus soluciones para entidades gubernamentales cuentan con 3 especialidades:
Fuente: SINESTRY
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