El mundo empresarial está en una constante evolución y el sector asegurador no es la excepción. Está afrontando continuos cambios y, para saber cómo abordarlos, hay que identificarlos. Por eso, te contamos de cuatro cambios que están transformando a la industria aseguradora.
Prácticamente, todos los sectores empresariales están en constante evolución, y el sector asegurador no se queda atrás. La transformación digital, la emergencia de nuevas amenazas como los ciberataques, y la entrada al escenario de disruptivas startups están sacudiendo los cimientos de la industria aseguradora, percibida a veces un tanto estable y otras veces tradicional.
Pero en este dinámico escenario, no basta con saber que habrá cambios; es crucial identificarlos. Y si se conoce cuáles tendrán un impacto significativo a corto, mediano y largo plazo, qué mejor.
Según la empresa de consultoría estratégica Accenture España, hay cuatro tendencias clave que están marcando el rumbo del sector asegurador, y son tendencias que aplican en cualquier región geográfica del ámbito asegurador. ¡Conozcámoslas!
- Diversificación y alianzas.
La diversificación y entablar alianzas estratégicas es esencial en la actualidad. Como ejemplo, diremos que empresas ajenas al sector asegurador, como es el caso de Tesla, han empezado a ofrecer seguros, lo que indica una tendencia hacia la integración de servicios.
De acuerdo a un estudio elaborado por Accenture, los hallazgos para los clientes de seguros son los siguientes:
En ese sentido, brinca la pregunta: ¿qué deben hacer las aseguradoras para liderar el cambio? El mismo estudio de Accenture lo propone:
- Escuchar al cliente para entender bien sus necesidades.
- Ofrecer productos y servicios innovadores.
- Disponer de la tecnología que permita proporcionar esos productos de la forma más ágil y flexible.
- Escoger los socios idóneos para conseguir el mejor posicionamiento en el mercado.
- SOSTENIBILIDAD Y RESPONSABILIDAD SOCIAL
La sostenibilidad y la responsabilidad social empresarial son valores cada vez más importantes para los consumidores. Es así que, aquellas aseguradoras que adopten prácticas sostenibles y demuestren un compromiso genuino con la sociedad, podrán diferenciarse y captar un segmento de mercado que valora la ética y la responsabilidad corporativa, y que se expresan bajo los criterios ESG (factores ambientales, sociales y de gobierno corporativo).
“El diseño de productos con impacto ESG ‘customizados’ y escalables, especialmente para el sector ‘milennial’, para clientes vulnerables sigue siendo un reto”, dice Alex Borrel, Managing Director de Seguros, en Accenture España. De hecho, desde su punto de vista, “las aseguradoras tienen que abordar la sostenibilidad no solo en sus propias operaciones, sino también en su papel de multiplicador de modelos económicos sostenibles”.
Además, se da por un hecho que los seguros son un producto solo al alcance de quienes lo puedan pagar, lo que genera una brecha social. En ese sentido, Borrel es contundente al afirmar que “la contribución del sector será crucial para impactar positivamente en los objetivos de ‘Salud y Bienestar’ y ‘Reducción de las Desigualdades’ de la Agenda 2030, asegurando además “una sociedad en la que existan servicio para todos los colectivos, incluyendo los especialmente vulnerables”.
- FLEXIBILIDAD Y DIGITALIZACIÓN
El COVID propició que nos comunicáramos con muchas empresas, y las aseguradoras no se quedaron atrás. Desde ese hito, Borrell, de Accenture, considera que los “distintos canales de atención de las compañías tienen que hablarse entre sí y ofrecer una experiencia similar e integrada”. ¿Cómo? Con redes agenciales que cuenten con herramientas para estar en Internet, con herramientas de CRM (Customer Relationship Management, por sus siglas en inglés), y con capacidades de analítica avanzada para tener información de las interacciones con los clientes, independientemente del canal.
Eso no es todo; también hay que prepararse para la irrupción de las startups y los nuevos modelos de empresa, a fin de capturar una oportunidad. Y es que de acuerdo con el informe de Accenture, el 90% de las aseguradoras “no dispone de capacidades future ready operativas y tecnológicas que den una respuesta ágil y flexible al desarrollo de estas nuevas oportunidades”. Además, el estudio añade que “el 58% no prevé estar preparadas para el futuro en los próximos tres años”.
Por el contrario, las startups y las empresas emergentes en el sector aportan nuevas ideas y enfoques disruptivos que retan a las prácticas tradicionales. Aun así, su enfoque en la innovación y la agilidad puede impulsar a las aseguradoras establecidas a adaptarse y evolucionar para satisfacer las cambiantes demandas del mercado.
- LA ECONOMÍA CONDUCTUAL
Las decisiones de compra y consumo de los clientes no siempre dependen de criterios racionales, sino que hay un componente irracional o emocional que influye de forma decisiva en las elecciones. Es la llamada teoría “economía conductual”.
Las aseguradoras no son ajenas a esta teoría. Por ello, Borrell, de Accenture, asegura que se cuentan con más de 250 cognitivos comunes a la mayoría de los perfiles del cliente. Además sostiene que la economía conductual es una metodología muy potente, que se puede aplicar “para cualquier reto de negocio que implique conocer mejor al cliente, ya sea el incremento de la experiencia, de la retención o temas más concretos como la obtención de los consentimientos para el uso de sus datos”.
Estos cuatro cambios representan, además de desafíos, oportunidades para el sector asegurador. De ahí que las empresas que sepan adaptarse y anticiparse a estas tendencias estarán en mejor posición para prosperar en el futuro.
En otras palabras, se trata de que el sector asegurador mantenga el core de su negocio actual, pero sin perder de vista su futuro más inmediato. Es un futuro que ya refleja los cambios de los usuarios, de las tendencias tecnológicas y de los modelos de negocios. En resumen, está en juego un horizonte que deja diversas oportunidades de negocio que las empresas deberán disputarse.
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