El sector asegurador enfrenta constantes cambios, con nuevos retos y oportunidades cada año. Arrancando 2025, y mirando más allá, es importante conocer las perspectivas y tendencias que definirán el futuro del mercado, para estar preparados ante cualquier eventualidad.
La industria de seguros está en constante evolución, y 2025 no será la excepción. Conforme las tecnologías progresan y las expectativas de los consumidores cambian, las aseguradoras deben adaptarse para mantenerse competitivas y relevantes.
Porque hay que prepararse para el futuro inmediato, es que a continuación se presenta un panorama con 10 perspectivas y tendencias que se espera definan a la industria aseguradora en este año que está arrancando.
- Transformación digital
La digitalización sigue marcando la pauta. Las aseguradoras están adoptando tecnologías como la inteligencia artificial (IA), el aprendizaje automático y el análisis de datos para mejorar la eficiencia operativa y la experiencia del cliente. Además, la digitalización de los procesos de seguros, desde la suscripción hasta la gestión de reclamaciones, está mejorando la eficiencia y reduciendo costos operativos.
- Ciberseguridad y protección de datos
Al aumentar la digitalización, la ciberseguridad se ha convertido en una prioridad crítica para las compañías de seguros, que deben invertir en medidas de seguridad robustas para proteger los datos sensibles de los clientes. Adoptar tecnologías de ciberseguridad, como la IA para detectar amenazas, será esencial para mitigar los riesgos cibernéticos.
- Cambio climático y sostenibilidad
Al tiempo que las aseguradoras aumentan su participación en la gestión de riesgos relacionados con fenómenos climáticos extremos, elaborando productos diseñados específicamente para atenuarlos, también la sostenibilidad se ha convertido en un eje central, desarrollando iniciativas que fomentan prácticas de negocio responsables.
- Personalización y experiencia del cliente
Las aseguradoras están utilizando tecnologías de análisis de datos e IA para ofrecer productos personalizados, y recomendaciones basadas en el comportamiento y las preferencias del cliente. La experiencia del cliente también se está transformando con chatbots que brindan soporte 24/7, permitiendo a los clientes resolver sus consultas y gestionar sus pólizas de forma eficiente.
- Innovación en productos y servicios
Las firmas de seguros están desarrollando nuevos productos que cubren las necesidades emergentes de los consumidores, como seguros para dispositivos inteligentes, seguros cibernéticos, y seguros basados en el uso, los cuales no solo atraen a nuevos clientes, sino que también mejoran la retención de los ya existentes.
- Regulación y cumplimiento
Al estar en constante cambio, las aseguradoras deben estar al día con nuevas regulaciones y cumplir con los requisitos legales para evitar sanciones y proteger la confianza del cliente. La regulación en campos como la protección de datos, la transparencia y la sostenibilidad aumentan, lo que requiere que las aseguradoras adopten prácticas de cumplimiento más rigurosas.
- Colaboración y ecosistemas digitales
La colaboración entre empresas de seguros y otras industrias está creando nuevos ecosistemas digitales que ofrecen servicios integrados y soluciones completas a los clientes. Estos permiten a las aseguradoras acceder a nuevas fuentes de datos y tecnologías, mejorando su capacidad para evaluar riesgos y ofrecer productos personalizados.
- Enfoque en la salud y el bienestar
Al envejecer la población y aumentar las enfermedades crónicas, las aseguradoras están desarrollando productos y servicios para promover el bienestar y prevenir enfermedades, lo que incluye seguros de salud personalizados, programas de bienestar y servicios de telemedicina.
- Impacto de la IA y el aprendizaje automático
Estas tecnologías permiten a las compañías de seguros automatizar procesos, mejorar la precisión de la suscripción y la gestión de reclamaciones, ofrecer experiencias personalizadas a los clientes, así como identificar y prevenir riesgos potenciales, reduciendo pérdidas. La IA también se utiliza para detectar fraudes y mejorar la eficiencia operativa.
- Adaptación a las nuevas expectativas del cliente
Al cambiar rápidamente las expectativas de los clientes, las aseguradoras deben adaptarse para satisfacer estas demandas. Los clientes esperan servicios rápidos, convenientes y personalizados, y están dispuestos a cambiar de proveedor si no reciben la experiencia que desean.
…Y MÁS ALLÁ DEL 2025
Aunque la industria aseguradora ha experimentado una profunda transformación en los últimos años, de hecho todavía está en un punto de inflexión. Por ello, ahora es el momento de analizar hacia dónde se dirige el sector y qué cambios son necesarios a largo plazo.
En este ejercicio más prospectivo es que PwC elaboró el estudio “Insurance 2025 and beyond”, donde destaca cinco tendencias que determinarán el futuro en el sector y cinco imperativos que las empresas aseguradoras deben tener en cuenta al momento de replantear sus estrategias.
El estudio propone las siguientes “palancas” que empujarán al sector asegurador en los próximos cinco años, determinando que es el primer paso para poder fijar una agenda ambiciosa.
Fuente: PwC
Ahora bien, ¿cuáles son las formas de adaptación que PwC sugiere para que las aseguradoras reimaginen su negocio?
La organización de servicios profesionales más grande del mundo identifica en el siguiente gráfico cinco imperativos estratégicos y que se refuerzan mutuamente, y que las empresas del sector deberían tomar en cuenta antes de afrontar su próxima fase de crecimiento.
Fuente: PwC
Como bien dice el estudio de PwC, a medida que las expectativas de los consumidores evolucionan y el sector se transforma, las compañías aseguradoras tendrán que elegir su propio camino para contribuir a una nueva visión de la industria. “Sea cual sea su trayectoria –plantea-, aquellas compañías que anclen su estrategia en torno a su propósito social, transformen su modelo de negocio para satisfacer las nuevas necesidades de los clientes, y desarrollen una organización ágil y tecnológica crearán ventajas competitivas que les diferenciarán del mercado”.
El estudio recuerda que es un “momento extraordinario” y repleto de desafíos para una industria tradicionalmente reacia al riesgo y lenta ante el cambio. Y en virtud de ello, concluye: “Ahora, las aseguradoras deben aprovechar el momento para replantearse el futuro y reimaginar su lugar en el mundo.”
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